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公營年金將於年內推出,連帶政府擬讓打工仔買私營延期年金扣稅,年金市場漸見熱鬧,惟銀行銷售手法引起金管局關注。金管局日前發表《Complaints Watch》,提及隨着市場對退休產品需求上升,相關投訴亦明顯增加,常見4大誤解如下:

1) 年金可當儲蓄?

年金屬於儲蓄人壽保險產品,特點為投保人需分期或一次過繳付保費,以換取保險公司日後,於指定年期內定期發放款項,亦未可以一筆過提取。

值得留意的是,由於年金儲蓄成份較高,人壽方面的身故賠償保障會低於一般人壽保險產品,因此不應視作壽險的替代品。

 

2) 供款完可即領年金?

年金分為即享及延期兩種,以延期年金而言,普遍設有5年至30年不等的供款期。供款期完結後,將進入滾存期,即保險公司再投資以滾大回報,以便日後分期派發年金回報,最早領取年齡通常為投保人滿50歲後。

 

3) 斷供、暫停供款不影響已供保費?

年金是一種長期的保險產品,一旦購買後不可以隨時取回款項。若投保人需要中途退保,例如在供款期內終止計劃,取回金額有機會遠低於已繳保費。

 

4) 參考回報 = 實際回報?

銷售文件上標示的回報通常僅供參考,投資者需仔細區分「保證」及「非保證」回報。值得留意的是,保證部分是保險公司承諾給予的回報,但亦可能設有附帶條件;而非保證部分則會受投資回報等因素影響,因此相對浮對。

欄名: 一圖看懂