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隨著年齡增長,患上各種危疾的風險也自然提升,當中有些危疾更會為患者帶來長期的影響。一般人誤以為只有長者才會患上如腦退化等危疾,但大部分危疾均有年輕化趨勢(1)。現時,全球每3秒便有1人確診認知障礙症(2),而香港腦退化患者於2039年預計將達到30萬人,較2009年增長3倍(3)。

危疾病患長期護理需求增加

香港常見的危疾如腦退化、柏金遜症等,已非過往認為只發生在長者身上的「老人病」。這些疾病並不一定致命,但治療或康復過程中,患者及家人的生活和經濟上仍可能承受長期壓力。腦退化症患者通常會出現記憶力衰退、需較長時間完成慣常工作、語言表達能力減退等症狀,當病情持續惡化到末期時,可能需要長期臥床及接受特別的護理。部分晚期腦退化、柏金遜症患者因無法控制肌肉活動甚至無法正常吞嚥和進食,由此可見患者的日常照顧開支會為患者家庭帶來長期負擔。

危疾年金產品提供穩定收入

醫療科技不斷進步,很多危疾患者比以往更長壽,但亦意味著患者需要面對更長時間的護理及更大的開支,單靠提供一筆過賠償的傳統危疾計劃,未必能完全保障長遠開支。市場上有危疾保障年金計劃在保障年期內穩定派發的保證賠償可應付長期護理開支及補貼收入,讓患者在病發後仍可維持一定的生活水平。對需要全面及長期危疾保障的市民來說,是可以疊加於傳統危疾保險的雙重屏障:一筆過的大額賠償能解決病發時的燃眉之急,而定期派發的危疾年金則能為患者提供長期支援。

透過危疾年金,市民可及早以較低的保費,為日後可能遇上的危疾風險做好準備,萬一患病亦可獲一筆長期穩定的收入補貼,長期護理開支便更有預算。

 

1.香港特別行政區政府統計處《香港統計月刊 香港的殘疾人士及長期病患者》,2015年1月

2.「香港醫療觀察調查」,2017年4月

3.香港特別行政區香港認知障礙症協會

撰文: 陳慶威 香港大都會人壽產品發展部主管
欄名: 保險迷思